Kevin vindt pensioen niet boeiend en ver van zijn bed. Hij heeft naast 22.000 euro studieschuld (kost bijna niks aan rente) wat bitcoins (in de goeie tijd gekocht) en hij wil een huis kopen met zijn vriend in Amsterdam. Dus pensioen is wel het laatste waar hij zich druk over maakt.
Tijdens het pensioengesprek ziet hij dat zijn werkgever - die pas 4 jaar bestaat – weinig inlegt in het pensioen en dat een eigen bijdrage niet verplicht is. Dat laatste lijkt goed nieuws maar zijn schulden blijken zijn enige echte zekerheid. Bij overlijden krijgt zijn vriend wel een mooi partnerpensioen, dat heeft de werkgever goed geregeld en dat is handig bij het aanvragen van een hypotheek.
Kevin ziet dat een regelmatige inleg op jonge leeftijd veel invloed heeft op het toekomstige vermogen omdat die inleg 40 jaar kan renderen. Op die manier heeft hij genoeg vermogen om eventueel eerder te kunnen stoppen met werken. Nog niet aan de orde, maar toch een fijn idee.
Vermogen opbouwen hoeft niet persé in de pensioenregeling of via een fiscaal aftrekbare bankspaarrekening. In box 3 mag je de inleg weliswaar niet aftrekken en betaal je straks zelfs een beetje vermogensbelasting maar kun je wel zelf bepalen wanneer en hoe snel je de spaarpot gaat opmaken. Best prettig met al die zwabberende wetgeving in Box 1.
Kevin kan nu bepalen wat prioriteit heeft, studieschuld aflossen, huis kopen of vermogen gaan opbouwen of een combinatie.